복리 계산기｜월 30만원·50만원, 10년·20년 후 얼마?

복리 계산기는 어떤 기준으로 계산할까?

복리 계산 결과를 볼 때 가장 중요한 것은 숫자 자체보다 어떤 조건을 가정했는지 확인하는 것입니다.

이 페이지에서는 초기 투자금과 매월 투자금, 예상 연평균 수익률, 투자기간을 입력해 장기간 투자했을 때의 예상 자산을 비교할 수 있습니다.

월 30만원·50만원을 투자하면 얼마나 달라질까?

예상 연평균 수익률을 8%로 놓고 매월 일정 금액을 투자한다고 가정해보겠습니다. 아래 금액은 실제 수익을 보장하는 값이 아니라 같은 수익률이 계속 유지된다고 가정한 시뮬레이션입니다.

처음 10년보다 10년에서 20년 사이에 늘어나는 금액이 훨씬 커집니다. 이미 쌓인 투자금과 수익이 다시 다음 수익의 기준이 되기 때문입니다.

같은 8%라도 매년 8%씩 오른다는 뜻은 아닙니다

계산기에 연 8%를 입력했다고 해서 실제 투자자산이 매년 정확히 8%씩 오른다는 의미는 아닙니다.

실제 시장에서는 어떤 해에는 20% 이상 오를 수도 있고, 반대로 손실이 발생하는 해도 있습니다. 계산기의 예상 수익률은 이런 변동을 단순화해 장기간의 평균적인 결과를 비교하기 위한 숫자입니다.

단리와 복리는 시간이 길어질수록 차이가 커집니다

1,000만원을 추가 납입 없이 연 8%로 10년 동안 운용한다고 단순 가정해보겠습니다.

기간이 짧을 때는 차이가 크지 않아 보이지만, 기간이 길어질수록 이미 발생한 수익이 다시 투자되는 효과가 누적됩니다.

복리의 원리와 계산식을 먼저 이해하고 싶다면 복리란 무엇인가? 복리 계산법 쉽게 이해하기에서 기본 구조를 따로 정리해두었습니다.

계산기에 표시되는 금액은 실제 구매력과 다를 수 있습니다

계산 결과에는 물가 상승도 반영되지 않습니다. 예를 들어 월 50만원을 연 8% 가정으로 20년 투자하면 계산상 예상자산은 약 2억 9,451만원입니다.

하지만 물가가 매년 2%씩 오른다고 가정하면 20년 뒤 2억 9,451만원의 구매력은 현재 가치 기준으로 약 1억 9,820만원 수준입니다.

통장이나 투자계좌에 표시되는 숫자가 커지는 것과 실제로 살 수 있는 상품과 서비스의 양이 늘어나는 것은 다른 문제입니다. 장기 투자 계획에서는 예상자산과 함께 물가도 생각해야 합니다.

세금과 투자 수수료도 계산 결과에서 빠져 있습니다

어떤 상품에 투자하느냐에 따라 실제 손에 남는 금액도 달라집니다. ETF의 운용보수, 매매수수료, 환전비용, 배당이나 매매차익에 적용되는 세금 등이 발생할 수 있기 때문입니다.

따라서 계산기에서 나온 결과는 세후 수령액이 아니라 투자 계획을 비교하기 위한 예상값으로 보는 것이 좋습니다.

복리 계산 결과는 이렇게 활용해보세요

저는 복리 계산기의 가장 큰 장점이 미래 금액 하나를 맞히는 데 있다고 보지 않습니다. 오히려 조건을 하나씩 바꿔보면서 어떤 선택이 결과에 가장 큰 영향을 주는지 확인하는 용도가 더 유용합니다.

특정 ETF에 매월 투자하는 경우를 계산하고 싶다면 QQQ 적립식 계산기에서 월 투자금과 기간별 예상자산을 따로 비교할 수 있습니다.

복리 계산기 결과를 볼 때 기억할 것

• 예상 수익률은 실제 투자수익을 보장하지 않습니다.
• 장기간일수록 수익률을 조금만 바꿔도 결과 차이가 커집니다.
• 세금·수수료·물가를 반영하면 실제 가치는 계산 결과보다 낮아질 수 있습니다.
• 미래 금액 하나보다 여러 조건을 비교하는 용도로 사용하는 것이 좋습니다.
• 장기 투자에서는 높은 수익률보다 지속 가능한 투자금과 기간도 중요합니다.